集团
并表时没有统一视图
各业态报送口径不同，集团层的风险敞口要在期末由人工拼。
- 集中度难合并
- 期末靠人工兜底
语境与规则来源
业态不同，但定义权集中在授信政策与分类口径
类金融业务的字段定义权不在业务流程里，而在两份约束里：授信政策（谁能借、借多少、由哪一级审批）与资产分类口径（逾期如何认定、五级分类如何迁移、减值何时计提）。这两份文件决定了系统里必须有哪些字段、哪些值不可改写、哪一次动作构成留痕。
金控集团的复杂度来自横向叠加：同一对手方可能同时在小贷有贷款、在保理有应收账款、在担保有反担保安排。三条业务各自成立，合并起来却是一个集中度问题。分业态建设的项目，通常在这里失败——不是功能缺失，而是集团层拿不到合并后的敞口。
因此我们的第一交付物是跨业态的统一口径层：对手方主数据、额度对象、分类规则与预警指标定义；业务前台按业态分批上线。
统一 vs 分散
先把两件事分开：口径统一，流程分业态
统一平台不等于把所有业态塞进一套流程。融资租赁的租赁物管理、保理的应收账款确权、典当的质物估值、不良资产的处置回收，业务动作差异很大，强行合并只会让每条线都被最通用的那套流程拖累。
需要统一的是四件事：对手方与关联关系、额度与敞口、资产分类与迁徙、指标与预警。这四项在数据字典里定版后，各业态的流程引擎可以按各自审批逻辑独立配置，集团风险视图仍能实时汇总。
- 对手方主数据跨业态唯一
- 额度与敞口按合并口径计算
- 五级分类与迁徙在同一规则下
- 18 项风险指标按同一口径逐日重算
现场压力
四股力量把集团推向同一张表
下面四类压力叠加的时间点，通常就是项目立项的时间点。
风控
预警晚于逾期
风险指标按月人工计算，信号出现时资产分类已经滞后。
- 指标重算不及时
- 迁徙依据不完整
资产处置
清收过程难留痕
不良资产包从估值、处置到回收缺乏连续证据链。
- 处置节点散
- 回收归属难核
安全与合规
敏感操作需要可追溯
授信与减值调整涉及敏感字段，权限与行为留痕要求到字段级。
- 字段级权限
- 敏感操作监控
判断一套类金融系统是否成功，看的不是业态覆盖了几种，而是同一对手方的敞口能否在一张表上被算出来。交付方法论 · 指标体系章节
改造顺序
口径先行，业态分批，处置收尾
顺序的意义在于：统一层没有定版之前上的业态系统，第二年要为并表重做一次数据迁移。
01 · 统一层
对手方与额度定版
建立跨业态对手方主数据、关联关系与额度对象，定义敞口合并规则。
- 主数据唯一
- 额度对象建模
- 关联关系表
02 · 指标
分类与预警口径
把资产分类规则、迁徙条件与 18 项风险指标写入数据字典并签字。
- 分类规则表
- 指标口径
- 阈值责任人
03 · 前台
授信审批上线
按各业态审批逻辑配置流程引擎，公有云、私有云或内网部署。
- 分级审批
- 流程按业态配置
- 字段级权限
04 · 监控
预警逐日重算
风险模型按日重算并推送，舆情与行为留痕进入同一告警队列。
- 每日重算
- 预警工单
- 敏感操作留痕
05 · 处置
清收与回收闭环
从资产包尽调、估值、处置到回收全链路留痕，结果回到集团视图。
- 处置节点连续
- 回收口径一致
- 集团视图同源
能力映射：业态对应到业务系统
系统名称取自公开业务系统清单。以下划分是模块归属，不代表功能边界固定不变。
| 业态 | 核心对象 | 对应系统 | 关键动作 |
|---|---|---|---|
| 集团层 | 合并敞口、指标与风险视图 | 金控集团管理系统 | 统一口径、汇总预警 |
| 小贷 | 客户、授信、放款与逾期 | 小贷业务管理系统 | 授信审批、分类迁徙 |
| 不良资产 | 资产包、估值、处置、回收 | AMC 业务管理系统 / 不良资产管理系统 | 尽调估值、清收留痕 |
| 债务交易与发行 | 标的、定价、发行与承投 | 债务交易及发行管理系统 | 过程留痕、口径一致 |
| 融资租赁 / 保理 / 典当 / 担保 | 租赁物、应收账款、质物、反担保 | 金控集团管理系统下的风控与流程配置 | 额度占用、权属与处置 |
| 跨业态监控 | 被投企业与合作机构信号 | 被投企业/基金风险监控系统 | 舆情监控、指标重算 |
风控与集成要素
以下为合同范围内的常见配置项；业态准入与合规判断以贵机构牌照范围与属地监管要求为准。
风控模型授信审批清收管理18 项风险指标预警自定义风险指标评估财务报表 OCR 识别桌面行为智能管理功能 / 数据 / 字段三级权限钉钉 / 飞书 / 企业微信内网离线部署信创全栈适配
统一风险视图与分业态建设：怎么选
两条路都能走通，区别在于第二年是否要为并表重做迁移。评估阶段我们会按贵机构的数据成熟度与组织就绪度给出取向判断。
01
先统口径，再分业态上线
数据字典与指标先行定版，各业态按季度分批上线。周期长一点，但集团视图随第一条业态线一起产出。这是我们推荐给多业态集团的默认路径。
02
单业态先行，统一层同步建
只在压力最集中的业态（常见是小贷或不良资产）先出效果，统一层同期搭骨架。风险是第二条线接入时要回补字段责任人。
03
分业态各自采购
每条线最快见效，代价是集团层没有统一风险视图、年度并表依赖人工、对手方集中度不可计算。跨业态整合的返工成本通常在第二年出现。
04
以监控系统起步
若存量系统暂不替换，可先用被投企业/基金风险监控系统与 18 项指标预警把风险视图建立起来，再决定替换顺序。起效快，但不解决授信流程留痕。
18项
风险指标预警口径，支持自定义指标评估
10+
年金融信息化行业经验（官网口径）
15
全国分支机构，就近实施
100+
软件著作权（累计登记）
可核验口径与服务承诺
以下均可对应到公开资料或合同条款；客户具名以公开资料为限，案例默认匿名化。
| 事项 | 口径 | 限定条件 |
|---|---|---|
| 风险指标 | 18 项风险指标预警，支持自定义评估 | 指标清单与阈值按贵机构风控政策配置 |
| 安全 | AES-256 静态加密 + TLS 1.3 传输加密，三级权限 | 以部署形态与合同条款为准 |
| 响应 | 7×24 应急响应，1 小时内定位问题并同步方案 | 验收后 1 年免费服务 |
| 研发过程 | CMMI 3 · ISO 9001 · 国家高新技术企业 | 认证范围以证书为准 |
| 国产化 | 信创资质（国产化适配） | 适配清单按属地与主管单位要求确认 |
| 规模 | 500+ 服务机构 / 14,000+ 覆盖基金 | 平台累计覆盖口径，非我司营收或代管资产 |
公开资料中与被提及的机构（节选）
名单来自公司官网与产品站公开页面，展示顺序不代表合作规模或优先级。
交子金控国新广投集团安徽国控中信建投海通证券
具名仅为公开资料提及，不构成对具体项目内容、系统范围或成果的归属声明。
我们不建议采购的情形
只经营单一业态、在管资产规模有限且对手方数量小的机构，用一套信贷台账加人工复核更经济；无风险政策文件、指望系统自动生成五级分类结论的项目，我们不接——分类需要规则来源与责任签字，系统只能执行不能立法。公司定位是软件与咨询服务，不提供授信、资产处置或投资顾问等持牌业务。
选型与验收阶段的常见问题
回答给机制与边界，不替代贵机构的风险政策与主管单位口径。
五级分类在系统里怎么落，能否自动迁徙？
分类迁徙需要两个输入：迁徙规则（逾期天数、担保变化、重组标志等触发条件）与例外处理记录。规则写进数据字典后，系统可以按日重算并给出建议分类；正式迁徙仍要风控角色确认，因为规则本身允许人工干预。我们不建议把自动迁徙设为默认，那会让审计找不到判断人。
小贷、保理与担保要不要买同一套系统？
建议同一平台、不同流程配置。三者的业务动作差别大，但对手方、额度、分类与预警必须同源；分开采购最直接的后果是集中度不可计算。我们的做法是把统一层做成一次交付，业态前台按审批逻辑分批上线，各条线仍能保留自己的审批链。
集团统一风险视图多久能出，第一版能看到什么？
取决于对手方主数据的清洗速度，通常第一版随接入的第一个业态上线：能看到合并敞口、逾期分布与 18 项指标的触发情况。看不到的是尚未接入业态的敞口——这类缺口会在视图上显式标注，而不是静默归零，否则集团层会误读为没有风险。
不良资产处置系统要管到什么颗粒度？
管到能被复盘的颗粒度：资产包尽调底稿、估值假设与版本、处置方式的决策节点、每次清收动作与回收金额归属。资产包与项目共用同一主数据标识，避免处置完对不上原包。回款与减值结果同时回流集团视图，避免处置条线自成一本账。
类金融业务对数据安全与权限有什么特别要求？
三件事：字段级权限（授信、减值、客户信息单独授权）、敏感操作留痕（桌面行为智能管理覆盖异常下载与批量查看）、静态与传输加密（AES-256 与 TLS 1.3）。若要求数据不出内网，走内网离线部署；国产化与信创适配清单以贵机构属地要求为准。